Lorsque l’on se prépare à voyager, on finit toujours par se demander quelle banque est la meilleure pour avoir le moins de frais possible à l’étranger. De mon côté, j’ai plusieurs comptes et c’est ce que je vous conseille ! Je vais donc vous parler de deux banques en ligne que j’utilise au quotidien : N26 et Wize (anciennement TransferWize). Elles me permettent de payer et retirer de l’argent à l’étranger sans mauvaises surprises. Alors quelle est la meilleure, de N26 ou Wize, pour voyager ? Voici mon avis après quelques années d’utilisation !

Présentation de ces deux banques en ligne

Si vous hésitez entre les deux, voici déjà une courte présentation de N26 et Wize.

N26, la banque en ligne allemande

N26 est en effet une banque en ligne allemande (code de parrainage si vous êtes intéressés : valerieo0242) qui cible en priorité les expatriés, nomades numériques et voyageurs fréquents. Elle propose des comptes courants avec des options spécifiques pour ceux qui bougent souvent : des frais réduits, une application et des cartes bancaires pratiques à utiliser partout dans le monde ! L’inscription est très simple, rapide et la banque propose toute une gamme de services, avec plusieurs forfaits. D’ailleurs, ses comptes premium incluent des assurances voyages (annulation, perte de bagages, santé, etc.), ce qui en fait une option complète pour ceux qui recherchent une banque tout-en-un pour voyager sereinement !

Wize, la plateforme multi-services

De son côté, Wize est une plateforme de gestion des devises et de transferts internationaux, idéale pour envoyer de l’argent entre pays et bénéficier d’un taux de change très compétitif. Contrairement à une banque classique, Wize n’offre pas de compte courant, mais propose une carte de débit avec la possibilité de conserver des fonds sur plusieurs devises, ce qui est particulièrement avantageux pour les nomades numériques et les expatriés.

Comparaison des frais bancaires à l’international

Lorsqu’on utilise une carte bancaire pour payer en monnaie étrangère, les frais de conversion sont souvent un critère déterminant !

• N26 : Avec le compte Standard, N26 applique un taux de conversion sans frais supplémentaires pour les paiements en devises étrangères, mais facture 1,7 % de frais sur les retraits. Pour ceux qui choisissent les comptes premium (N26You ou Metal), les paiements en devises restent gratuits, et en plus, il n’y a aucun frais de retrait dans n’importe quel endroit du monde. Ces comptes premium garantissent donc des transactions plus économiques pour les grands voyageurs et nomades comme moi !
• Wize : Wize applique toujours le taux de change réel, c’est-à-dire le même que celui que l’on voit sur les sites financiers, sans aucune majoration cachée. En revanche, Wize prélève une commission lors des conversions, mais celle-ci est parmi les plus basses du marché. Par exemple, pour une conversion d’euros en dollars, la commission varie en fonction du montant, mais elle reste en général aux alentours de 0,35 %. Cela peut représenter une économie significative par rapport aux banques traditionnelles qui ajoutent souvent 2 à 3 % de marge sur les taux de change. Wize offre une option de retrait sans frais jusqu’à un montant maximum de 200 Euros par mois. Une fois cette limite atteinte, des frais de 1,75 % s’appliquent sur les retraits supplémentaires… Attention donc à ne pas dépasser ce montant de retrait, pour ceux qui doivent payer en espèces !

Fonctionnalités spécifiques pour les voyageurs

Voici une comparaison des principales fonctionnalités de ces deux banques en ligne ! En espérant que cela vous aide à choisir entre N26 ou Wize pour votre prochain grand voyage.

Cartes physiques et virtuelles

Les cartes physiques et virtuelles sont essentielles pour les voyageurs, à la fois pour la sécurité et pour la facilité d’utilisation :

• N26 : Les comptes You et Metal proposent une carte physique Mastercard, accompagnée d’une carte virtuelle, qui peut être utilisée pour les paiements en ligne. La carte virtuelle ajoute une couche de sécurité supplémentaire, notamment pour les achats à l’étranger (Mais attention, ce n’est pas possible de payer partout en virtuel, dans pas mal de pays). La Mastercard est acceptée dans la majorité des pays, en revanche !
• Wize : Wize propose une carte de débit physique qui peut également être utilisée pour les paiements en ligne. C’est une option pratique pour les voyageurs qui préfèrent ne pas transporter une carte physique partout avec eux, tout en ayant la possibilité d’effectuer des paiements sécurisés avec leur téléphone.

De mon côté, j’utilise seulement les cartes physiques au quotidien (et partout dans le monde) ! Et je retire des espèces avec N26 principalement.

Assurances

Les assurances intégrées aux cartes bancaires peuvent être un atout pour les voyageurs, couvrant certaines dépenses imprévues liées aux voyages.

• N26 : Les comptes premium (You et Metal) incluent des assurances complètes couvrant la santé, les retards de transport, la perte de bagages et même les accidents lors de séjours à l’étranger. Pour les voyageurs de longue durée, cette option réduit les coûts d’assurance voyage et offre une tranquillité d’esprit. Mais attention, pour les nomades digitaux qui restent plus de 3 mois dans un pays étranger et voyagent à plein temps, vous aurez des difficultés à vous faire rembourser (il faudra prouver le voyage avec des billets allers-retours par exemple).
• Wize : Wize ne propose pas d’assurance voyage intégrée. Si vous optez pour Wize, vous devrez souscrire à une assurance séparée pour bénéficier d’une couverture médicale et de voyage.

Si vous partez pour une vie nomade à durée indéterminée, pensez donc à choisir une assurance qui couvre les nomades digitaux ! Je vous conseille Safetywing, qui vous couvre sur une longue durée et même dans votre pays de résidence lorsque vous y passez.

Gestion des devises

Pour ceux qui jonglent avec plusieurs monnaies ou qui doivent faire des virements dans une devise différente que l’Euro, la possibilité de gérer un portefeuille multidevise est un véritable atout.

• N26 : Le compte N26 est principalement libellé en euros, et bien que vous puissiez effectuer des paiements dans d’autres devises, il n’est pas possible de conserver des fonds dans plusieurs monnaies.
• Wize : L’une des fonctionnalités les plus attrayantes de Wize est son compte multidevise. C’est particulièrement utile pour ceux qui perçoivent des revenus en différentes monnaies, car il devient possible de gérer facilement les fonds sans avoir à convertir chaque paiement. De mon côté, je m’en sers aussi pour faire des virements dans une devise autre que l’Euro (pour payer un loyer par exemple) pour profiter du taux de change réel !

Applications mobiles

Que ce soit N26 ou Wize, les deux plateformes offrent des applications bien pensées, mais avec des atouts différents.

• N26 : L’application de N26 est intuitive, avec des notifications en temps réel sur chaque dépense, un suivi de budget et des options de catégorisation des transactions. C’est une excellente solution pour gérer ses finances de façon efficace en voyage !
• Wize : L’application Wize permet également un suivi des transactions et des conversions en temps réel, mais elle est avant tout optimisée pour la gestion des devises et les transferts. Son interface permet de voir rapidement les taux de change et les coûts de conversion, ce qui aide à prendre des décisions rapides en matière de gestion de devises.

Avantages et inconvénients de N26 et Wize

Voici mon avis sur ces deux plateformes et un récapitulatif des frais !

N26

• Avantages : Compte facile à gérer, assurances incluses avec les comptes premium, pas de frais de transaction sur les paiements en devises étrangères, possibilité de créer un compte épargne rémunéré et plusieurs portefeuilles thématiques.
• Inconvénients : Frais sur les retraits en devises avec les comptes Standard (Préférez N26You Metal pour les longs voyages).

Wize

• Avantages : Conversion au taux réel avec faible commission, carte multidevise, flexibilité pour les transferts internationaux.
• Inconvénients : Pas d’assurance voyage, limite mensuelle sur les retraits gratuits.

Comparaison directe

Critères	N26	Wize
Frais de conversion	Gratuits sur paiements en devises	Taux réel avec faible commission
Frais de retrait	Gratuits avec comptes You et Metal	Limite de 200 Euros par mois en retrait gratuit
Assurances	Incluses avec les comptes Premium	Non incluses
Compte multidevise	Non	Oui

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Choisir la bonne banque pour voyager, c’est avant tout identifier ses propres besoins. Que ce soit N26 ou Wize, chacune a ses avantages. Pour ma part, j’utilise les deux au quotidien : N26 pour les retraits et paiements par carte, ainsi que Wize pour les virements et prélèvements automatiques. J’espère que cet article vous aura aidé à mieux comprendre les spécificités de chaque option et à faire un choix éclairé pour vos futures aventures !